₹5 लाख का Loan चाहिए? Gold Loan और Personal Loan में जानें बड़ा अंतर
₹5 लाख का लोन लेना सुनने में आसान लग सकता है, लेकिन सही Loan Product चुनना लंबे समय तक आपकी जेब पर असर डाल सकता है। Gold Loan और Personal Loan दोनों लोकप्रिय विकल्प हैं, लेकिन दोनों की संरचना काफी अलग है। Gold Loan में ग्राहक अपने सोने के आभूषण या पात्र Gold Assets को गिरवी रखता है, जबकि Personal Loan आमतौर पर बिना किसी सिक्योरिटी के दिया जाता है। यही अंतर Eligibility, Interest Rate, Documentation और Repayment Risk को प्रभावित करता है।
इसके बदले Lender सोने की कीमत और लागू नियमों के आधार पर Loan देता है।
इसका एक फायदा यह है कि जिन लोगों की Unsecured Credit Profile मजबूत नहीं है, वे भी पात्रता पूरी करने पर Gold Loan हासिल कर सकते हैं।
लेकिन इसमें एक बड़ा जोखिम भी है। अगर ग्राहक समय पर Loan नहीं चुकाता, तो लागू प्रक्रिया के अनुसार गिरवी रखा गया सोना जोखिम में पड़ सकता है।
Bank ग्राहक की Income, Credit History, Employment और Repayment Capacity जैसे कारकों का आकलन करता है।
उदाहरण के तौर पर SBI की प्रकाशित जानकारी में Personal Loan की ब्याज दर एक निश्चित शुरुआती दर से शुरू होती है, लेकिन वास्तविक दर ग्राहक और लागू Loan Scheme पर निर्भर करती है।
पहले व्यक्ति के पास पर्याप्त सोना है और वह उसे Security के रूप में गिरवी रखने के लिए तैयार है। दूसरे व्यक्ति के पास सोना नहीं है, लेकिन उसकी नौकरी स्थिर है और Credit History अच्छी है।
दोनों को समान रकम चाहिए, लेकिन उनके लिए Loan Product और उसकी शर्तें अलग हो सकती हैं।
इसलिए सिर्फ Interest Rate देखकर फैसला करना उचित नहीं है।
कई बार कम ब्याज दर वाला Loan भी कुल लागत के मामले में महंगा साबित हो सकता है, अगर उसमें अन्य शुल्क अधिक हों।
Personal Loan में Physical Collateral नहीं होता, लेकिन EMI में चूक Credit Score और भविष्य में Loan लेने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है।
इसलिए दोनों विकल्पों में अलग तरह का Financial Risk मौजूद है।
यह देखें कि पूरी अवधि में कितना पैसा चुकाना होगा, EMI आपकी आय के अनुरूप है या नहीं और अचानक आय कम होने पर आप Loan कैसे संभाल पाएंगे।
सही Loan वही है जिसकी पूरी लागत और शर्तें आपकी Financial Situation के अनुरूप हों।
Gold Loan कैसे काम करता है?
Gold Loan में ग्राहक अपने पात्र सोने को बैंक या Financial Institution के पास Security के रूप में गिरवी रखता है।इसके बदले Lender सोने की कीमत और लागू नियमों के आधार पर Loan देता है।
इसका एक फायदा यह है कि जिन लोगों की Unsecured Credit Profile मजबूत नहीं है, वे भी पात्रता पूरी करने पर Gold Loan हासिल कर सकते हैं।
लेकिन इसमें एक बड़ा जोखिम भी है। अगर ग्राहक समय पर Loan नहीं चुकाता, तो लागू प्रक्रिया के अनुसार गिरवी रखा गया सोना जोखिम में पड़ सकता है।
Personal Loan इससे कैसे अलग है?
Personal Loan में आमतौर पर किसी Physical Asset को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती।Bank ग्राहक की Income, Credit History, Employment और Repayment Capacity जैसे कारकों का आकलन करता है।
उदाहरण के तौर पर SBI की प्रकाशित जानकारी में Personal Loan की ब्याज दर एक निश्चित शुरुआती दर से शुरू होती है, लेकिन वास्तविक दर ग्राहक और लागू Loan Scheme पर निर्भर करती है।
₹5 लाख के Loan में क्या फर्क पड़ेगा?
मान लीजिए दो लोगों को ₹5 लाख की जरूरत है।पहले व्यक्ति के पास पर्याप्त सोना है और वह उसे Security के रूप में गिरवी रखने के लिए तैयार है। दूसरे व्यक्ति के पास सोना नहीं है, लेकिन उसकी नौकरी स्थिर है और Credit History अच्छी है।
दोनों को समान रकम चाहिए, लेकिन उनके लिए Loan Product और उसकी शर्तें अलग हो सकती हैं।
इसलिए सिर्फ Interest Rate देखकर फैसला करना उचित नहीं है।
ब्याज दर के अलावा ये खर्च भी देखें
Loan लेने से पहले Processing Fee, Interest Rate, Tenure, Prepayment या Foreclosure Charges और कुल Repayment Amount जरूर देखें।कई बार कम ब्याज दर वाला Loan भी कुल लागत के मामले में महंगा साबित हो सकता है, अगर उसमें अन्य शुल्क अधिक हों।
सबसे बड़ा जोखिम क्या है?
Gold Loan में ग्राहक का गिरवी रखा Gold महत्वपूर्ण होता है। समय पर भुगतान नहीं होने पर Security पर असर पड़ सकता है।Personal Loan में Physical Collateral नहीं होता, लेकिन EMI में चूक Credit Score और भविष्य में Loan लेने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है।
इसलिए दोनों विकल्पों में अलग तरह का Financial Risk मौजूद है।
सही तुलना कैसे करें?
₹5 लाख का Loan लेते समय केवल यह न देखें कि किस Loan की Advertisement में ब्याज दर कम दिखाई जा रही है।यह देखें कि पूरी अवधि में कितना पैसा चुकाना होगा, EMI आपकी आय के अनुरूप है या नहीं और अचानक आय कम होने पर आप Loan कैसे संभाल पाएंगे।
सही Loan वही है जिसकी पूरी लागत और शर्तें आपकी Financial Situation के अनुरूप हों।
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