How To Take Loan Against PPF: पर्सनल लोन छोड़िए, अपने PPF अकाउंट से लें सस्ता लोन, यहाँ जानें ब्याज दरें

अक्सर लोग पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) को सिर्फ टैक्स बचाने या रिटायरमेंट के लिए पैसे जोड़ने का जरिया मानते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि मुसीबत के समय यही PPF अकाउंट आपका सबसे बड़ा सहारा बन सकता है? अगर आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए और पर्सनल लोन बहुत महंगा लग रहा हो, तो अपने ही PPF अकाउंट से लोन लेना एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है। आइए विस्तार से समझते हैं कि आप अपनी जमा पूंजी का लाभ कैसे उठा सकते हैं।

PPF लोन क्या है?

PPF के बदले लोन एक ऐसी सुविधा है जिसमें आप अपनी ही जमा राशि को गारंटी के तौर पर इस्तेमाल करते हैं। यह उन लोगों के लिए बहुत फायदेमंद है जिन्हें कम समय के लिए पैसों की जरूरत है और जिनका अकाउंट अभी इतना पुराना नहीं हुआ है कि वे उससे सीधे पैसे निकाल सकें। चूंकि PPF में 15 साल का लंबा लॉक-इन पीरियड होता है, इसलिए सरकार ने शुरुआती सालों में खाताधारकों की मदद के लिए यह विकल्प दिया है। इसके लिए आपको किसी भारी कागजी कार्रवाई या बहुत अच्छे सिबिल (CIBIL) स्कोर की जरूरत नहीं होती।

कौन ले सकता है यह लोन और कब?

PPF पर लोन लेने के लिए सरकार ने एक खास समय सीमा तय की है:

• समय सीमा: आप अपना खाता खोलने के तीसरे साल से लेकर छठे साल के अंत तक ही लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• सक्रिय खाता: आपका अकाउंट एक्टिव होना चाहिए, यानी आपने हर साल कम से कम 500 रुपये जमा किए हों। उदाहरण के लिए, अगर आपने 2023 में खाता खोला है, तो आप 2025-26 के दौरान लोन के हकदार होंगे। सातवें साल से आप सीधे पैसे निकाल सकते हैं, जिसके बाद लोन की सुविधा बंद हो जाती है।

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आप कितना पैसा उधार ले सकते हैं?

आप अपने खाते की पूरी राशि लोन के तौर पर नहीं ले सकते। नियम के अनुसार, आप आवेदन करने वाले साल से दो साल पहले के बैलेंस का अधिकतम 25% ही उधार ले सकते हैं। मान लीजिए आज 2026 है और 31 मार्च 2024 को आपके खाते में 1 लाख रुपये थे, तो आप उसका 25% यानी 25,000 रुपये तक का लोन ले सकते हैं।

ब्याज दर और चुकाने का तरीका

PPF लोन की सबसे खास बात इसकी बेहद कम ब्याज दर है:

• सिर्फ 1% का अतिरिक्त बोझ: आपको लोन पर उतना ही ब्याज देना होता है जितना PPF पर मिलता है, बस उसमें 1% अतिरिक्त जुड़ जाता है। अगर PPF पर 7.1% ब्याज मिल रहा है, तो लोन पर प्रभावी ब्याज केवल 1% (अतिरिक्त) माना जाएगा।
• पेनल्टी से बचें: आपको यह लोन 36 महीनों (3 साल) के भीतर चुकाना होगा। अगर आप देरी करते हैं, तो ब्याज दर 1% से बढ़कर 6% हो जाएगी।
• पुनर्भुगतान: पहले आपको मूलधन (Principal) चुकाना होगा और उसके बाद आखिरी दो किस्तों में ब्याज की राशि।

आवेदन कैसे करें?

इसके लिए आपको कहीं भटकने की जरूरत नहीं है, बस इन आसान स्टेप्स को फॉलो करें:

• फॉर्म डी (Form D): अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस से यह फॉर्म प्राप्त करें।
• विवरण: इसमें अपना अकाउंट नंबर और जरूरी राशि भरें।
• पासबुक: अपनी ओरिजिनल PPF पासबुक साथ रखें।
• जमा करें: फॉर्म को अपनी होम ब्रांच में जमा कर दें। वेरिफिकेशन के बाद पैसा सीधे आपके सेविंग्स अकाउंट में आ जाएगा।

फायदे और नुकसान

• फायदे: किसी गारंटी की जरूरत नहीं, पर्सनल लोन से बहुत सस्ता और सिबिल स्कोर की कोई टेंशन नहीं।
• नुकसान: लोन की राशि पर मिलने वाला सालाना ब्याज मिलना बंद हो जाता है, चुकाने के लिए सिर्फ 3 साल का समय मिलता है और पहला लोन चुकाए बिना आप दूसरा लोन नहीं ले सकते।

PPF लोन उन लोगों के लिए एक बेहतरीन वित्तीय साधन है जो थोड़े समय के लिए नकदी की कमी से जूझ रहे हैं। यह आपको महंगे लोन के जाल से बचाता है और आपके निवेश को भी सुरक्षित रखता है।