मिडिल क्लास के लिए करोड़पति बनने का फॉर्मूला: 10 साल में ₹1.2 करोड़ कैसे बनाएँ?

हम में से अधिकांश मध्यम वर्ग के परिवारों के लिए, एक बड़ी संपत्ति बनाना दूर का सपना जैसा लगता है। रोज़मर्रा के बढ़ते ख़र्चे, सीमित आय और ज़िम्मेदारियाँ अक्सर एक करोड़ से ज़्यादा की नेट वर्थ को अवास्तविक बना देती हैं। लेकिन सच्चाई यह है कि सही अनुशासन, ठोस योजना और बुद्धिमानी भरे निवेश से, एक औसत कमाने वाला व्यक्ति भी महज़ 10 सालों में ₹1.2 करोड़ का आँकड़ा पार कर सकता है।

यह कोई जादू नहीं है, बल्कि एक सोचा-समझा वित्तीय नक़्शा है जो आपकी मेहनत की कमाई को आपके लिए काम करने देता है।

1. बड़ी सैलरी नहीं, सही मनी मैनेजमेंट है असली ताकत

अक्सर लोग सोचते हैं कि दौलत सिर्फ़ मोटी सैलरी से बनती है। यह एक मिथक है। असली फ़ायदा लगातार बचत करने, लम्बे समय के लिए निवेश करने और भावनात्मक रूप से पैसे के फ़ैसले लेने से बचने से मिलता है। जो लोग सब्र के साथ एक योजना पर टिके रहते हैं, वे ही धीरे-धीरे पर यक़ीनन अपनी वित्तीय ताक़त बनाते हैं। अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखना और उसे समझदारी से निवेश करना, आपकी आय कितनी भी हो, सफलता की पहली सीढ़ी है।

2. जल्दी लक्ष्य तय करें और कम्पाउंडिंग को अपना दोस्त बनाएँ

वित्तीय लक्ष्यों को साफ़ तौर पर तय करना आपकी यात्रा की नींव है। अगर आप अपने बच्चों के भविष्य या अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बना रहे हैं, तो निवेश जितनी जल्दी हो सके, शुरू कर दें। कम्पाउंडिंग यानी चक्रवृद्धि की शक्ति को कम मत आँकिए। यह आपके पैसे को तेज़ी से बढ़ने में मदद करती है।

उदाहरण के लिए, हर महीने क़रीब ₹10,000 का निवेश अगर आप इंडेक्स फ़ंड (SIP) और PPF (पब्लिक प्रॉविडेंट फ़ंड) में करते हैं, तो 15 सालों में यह लगभग ₹60 लाख की रक़म बन सकता है। म्यूच्युअल फ़ंड से लगभग 12% की अनुमानित रिटर्न दर और PPF के सुरक्षा व टैक्स लाभों को मिलाकर, जल्दी शुरुआत करने से कम्पाउंडिंग एक बेहद शक्तिशाली सहयोगी बन जाता है।

3. घर ख़रीदें, पर संतुलन के साथ

अपना घर होना हर भारतीय परिवार का सपना होता है और यह संपत्ति निर्माण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालाँकि, एक बड़े होम लोन की जल्दबाज़ी आपके वित्त को तनाव में डाल सकती है। सलाह यह है कि आप किराया देते हुए भी अपना निवेश जारी रखें, जब तक कि आपके पास संपत्ति के मूल्य का कम से कम 25% डाउन पेमेंट के रूप में तैयार न हो जाए।

लोन लेते समय, 20 साल की जगह 10 साल का लोन विकल्प चुनें, और सुनिश्चित करें कि आपकी ईएमआई आपकी मासिक आय के 35% से ज़्यादा न हो। इससे ब्याज की लागत कम होती है और वित्तीय तनाव भी काफ़ी घट जाता है।

4. ईपीएफ से परे रिटायरमेंट की तैयारी

सिर्फ़ कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) पर निर्भर रहना रिटायरमेंट के लिए जोखिम भरा हो सकता है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) में योगदान बढ़ाना और एक अलग रिटायरमेंट SIP शुरू करना ज़रूरी है। अनुशासित योजना से, आप 10 सालों में ₹30-35 लाख का रिटायरमेंट कोष बना सकते हैं। यह आपको महँगाई और भविष्य की अनिश्चितताओं से बचाता है।

5. स्मार्ट ख़र्च से बढ़ती है असली ताक़त

आपकी दौलत तब और तेज़ी से बढ़ती है जब आपके ख़र्चे नियंत्रण में होते हैं। लाइफस्टाइल इन्फ़्लेशन यानी आय बढ़ने के साथ बेवजह के ख़र्चों को बढ़ने से रोकें। नियमित रूप से अपने ख़र्चों पर नज़र रखें, भले ही इसके लिए आप एक साधारण स्प्रेडशीट का इस्तेमाल करें। छोटे-छोटे लक्ष्यों को हासिल करने का जश्न मनाना, जैसे कि एक बड़ा एसआईपी लक्ष्य पूरा करना या लोन का बोझ कम करना, आपको लम्बे समय तक अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

10 साल में ₹1.2 करोड़ का रोडमैप: यह कैसे संभव होगा?

सभी रणनीतियों को मिलाकर, एक औसत परिवार भी एक मज़बूत संपत्ति बना सकता है। 10 साल की योजना कुछ इस तरह दिख सकती है:

• म्यूच्युअल फ़ंड (SIPs): लगभग ₹70 लाख (उच्च-विकास वाले निवेश)।
• सुरक्षित विकल्प (PPF, EPF, NPS): लगभग ₹28 लाख (सुरक्षित और टैक्स-बचत निवेश)।
• आपातकालीन और फिक्स्ड फ़ंड: लगभग ₹8 लाख (तरलता और सुरक्षा के लिए)।
• संपत्ति मूल्य वृद्धि और मूलधन भुगतान: लगभग ₹15 लाख (होम लोन पर मूलधन कम होने और संपत्ति के मूल्य में वृद्धि से)।

इस तरह, आपकी सकल संपत्ति ₹1.21 करोड़ के क़रीब हो जाती है। अगर इसमें से ₹22 लाख का बचा हुआ होम लोन भी घटा दिया जाए, तो भी आपकी शुद्ध संपत्ति आराम से ₹1.20 करोड़ का आँकड़ा पार कर जाएगी।