Senior Citizen FD Rates 2026: जानिए कौन से बैंक दे रहे हैं वरिष्ठ नागरिकों को सबसे ज्यादा ब्याज

रिटायरमेंट के बाद हर व्यक्ति एक सुरक्षित और स्थिर आय का जरिया तलाशता है। ऐसे में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) हमेशा से भारतीय वरिष्ठ नागरिकों की पहली पसंद रहा है। शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर, एफडी में निवेश न केवल सुरक्षित रहता है बल्कि guaranteed returns भी प्रदान करता है। अगर आप या आपके घर के बुजुर्ग अपनी बचत को किसी सही जगह इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानना बेहद जरूरी है कि कौन सा बैंक एफडी पर सबसे ज्यादा ब्याज दरें ऑफर कर रहा है।

वरिष्ठ नागरिकों को सामान्य ग्राहकों की तुलना में बैंक 0.50% तक अतिरिक्त ब्याज देते हैं। विभिन्न बैंकों की अवधि के हिसाब से Senior Citizen FD Rates अलग-अलग होते हैं। आइए जानते हैं देश के प्रमुख सरकारी, प्राइवेट और स्मॉल फाइनेंस बैंकों में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे बेहतरीन ब्याज दरें कहां मिल रही हैं।

Public Sector Banks में वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी दरें

सरकारी बैंकों को देश में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है। यदि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSU Banks) की बात करें तो Bank of India (BoI) अपने वरिष्ठ नागरिक ग्राहकों को सबसे अधिक ब्याज दर ऑफर कर रहा है।

बैंक ऑफ इंडिया 3 साल की अवधि वाली एफडी पर वरिष्ठ नागरिकों को अधिकतम 7.45% सालाना ब्याज दे रहा है। इसके बाद Punjab & Sind Bank का नंबर आता है, जो अपनी विशेष अवधि वाली योजनाओं पर 7.35% तक का ब्याज ऑफर कर रहा है। Bank of Baroda और Central Bank of India भी वरिष्ठ नागरिकों को 7.25% तक का आकर्षक रिटर्न दे रहे हैं।

इसके अलावा, देश के सबसे बड़े बैंक State Bank of India (SBI) की बात करें, तो यह 5 साल की अवधि वाली FDs पर वरिष्ठ नागरिकों को 7.05% सालाना ब्याज दे रहा है। वहीं 1 साल की एफडी अवधि के लिए बैंक ऑफ इंडिया और Indian Overseas Bank 7.00% की दर से ब्याज प्रदान कर रहे हैं।

Small Finance Banks और Private Banks में मिल रहा है 8.50% तक का ब्याज

अगर आप अपने निवेश पर और अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो Small Finance Banks और चुनिंदा Private Banks में ब्याज दरें काफी आकर्षक हैं।

स्मॉल फाइनेंस बैंकों में Equitas Small Finance Bank, ESAF Small Finance Bank और Suryoday Small Finance Bank वरिष्ठ नागरिकों को चुनिंदा अवधियों के लिए 8.50% तक की उच्चतम ब्याज दरें ऑफर कर रहे हैं। Jana Small Finance Bank और Ujjivan Small Finance Bank भी 8.30% तक का ब्याज दे रहे हैं।

प्राइवेट सेक्टर के बैंकों की बात करें तो DCB Bank 24 से 25 महीने और 60 से 61 महीने की एफडी पर 8.00% तक का ब्याज दे रहा है। वहीं Bandhan Bank 2 साल से 3 साल से कम की एफडी पर 7.95% और IndusInd Bank तथा YES Bank 7.75% तक की ब्याज दरें ऑफर कर रहे हैं।

एफडी अवधि और रिटर्न का गणित: कितना होगा फायदा?

फिक्स्ड डिपॉजिट चुनते समय सिर्फ उच्चतम दर देखना ही काफी नहीं होता, बल्कि यह देखना भी जरूरी है कि आप कितने समय के लिए पैसा जमा रख रहे हैं।

यदि कोई वरिष्ठ नागरिक बैंक ऑफ इंडिया में 3 साल के लिए ₹1 लाख जमा करता है, तो 7.45% सालाना दर के हिसाब से उसे बिना कंपाउंडिंग के ₹22,350 केवल ब्याज के रूप में मिलेंगे। यानी 3 साल बाद कुल राशि ₹1,22,350 हो जाएगी। वहीं, यदि SBI में 5 साल के लिए ₹1 लाख की एफडी की जाती है, तो 7.05% की दर से 5 साल में ₹35,250 का ब्याज मिलेगा और कुल मैच्योरिटी राशि ₹1,35,250 हो जाएगी।

वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि "अंतिम फैसला लेने से पहले ब्याज दरों और अपनी जरूरतों का सही आकलन करना जरूरी है।"

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टैक्स और टीडीएस (TDS) के नियम

वरिष्ठ नागरिकों को मिलने वाले एफडी ब्याज पर टैक्स छूट के विशेष नियम लागू होते हैं। आयकर कानून की धारा 80TTB के तहत वरिष्ठ नागरिकों को एक वित्तीय वर्ष में एफडी से मिलने वाले ₹50,000 तक के ब्याज पर टैक्स छूट मिलती है।

यदि एक वित्त वर्ष में किसी एक बैंक से मिलने वाला कुल एफडी ब्याज तय सीमा से अधिक होता है, तो बैंक नियमानुसार Tax Deducted at Source (TDS) काटते हैं। हालांकि, टीडीएस से बचने के लिए पात्र वरिष्ठ नागरिक बैंक में Form 15H जमा कर सकते हैं।

"अगर आपकी कुल सालाना आय कर योग्य सीमा से कम है, तो फॉर्म 15H जमा करके टीडीएस कटौती से बचा जा सकता है।"

निवेश करने से पहले ध्यान रखें ये बातें

वरिष्ठ नागरिकों को अपनी जमा पूंजी निवेश करते समय हमेशा अपने बैंक से वर्तमान और सटीक FD Interest Rates की पुष्टि कर लेनी चाहिए, क्योंकि बैंक समय-समय पर अपनी दरों में बदलाव करते रहते हैं। साथ ही, अपनी नकदी की आवश्यकता के अनुसार ही सही अवधि (Tenure) का चयन करें।