SIP Investment Guide: ₹4000 महीने से ₹10 लाख तक का सफर, समझें पूरी कैलकुलेशन

आज के दौर में हर कोई अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहता है। लेकिन अक्सर लोगों को लगता है कि बड़ा फंड बनाने के लिए एक साथ बहुत सारे पैसों की जरूरत होती है। हकीकत इससे बिल्कुल अलग है। निवेश की दुनिया में एक बहुत मशहूर कहावत है कि आप कितना निवेश करते हैं, उससे कहीं ज्यादा जरूरी यह है कि आप कब से निवेश करना शुरू करते हैं। अगर आप भी अपनी सुख-सुविधाओं और भविष्य की जरूरतों के लिए ₹10 लाख जैसा बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको लाखों रुपये की सैलरी की जरूरत नहीं है। आप महज ₹4000 की छोटी सी बचत से भी इस लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं।

आइए समझते हैं कि सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी (SIP) के जरिए यह चमत्कार कैसे मुमकिन है।

क्या है एसआईपी का गणित?

एसआईपी निवेश का एक ऐसा तरीका है जिसमें आप हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में जमा करते हैं। यह ठीक वैसा ही है जैसे आप बैंक में आरडी (RD) करवाते हैं, लेकिन यहाँ मिलने वाला रिटर्न बैंक के मुकाबले काफी बेहतर होने की संभावना रहती है। जब आप लंबे समय तक निवेश करते हैं, तो इसमें "कंपाउंडिंग" यानी चक्रवर्धि ब्याज का जादू काम करने लगता है।

₹4000 से ₹10 लाख: कितना समय लगेगा?

मान लीजिए आप हर महीने ₹4000 की एसआईपी शुरू करते हैं। म्यूचुअल फंड के अच्छे इक्विटी फंड्स में औसतन 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।

इस दर के हिसाब से अगर आप लगातार निवेश करते हैं, तो लगभग 11 साल में आपका कुल फंड ₹10 लाख के पार पहुँच सकता है। आइए इसकी बारीक कैलकुलेशन को समझते हैं:

मासिक निवेश: ₹4,000

अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%

समय: 11 साल

कुल जमा राशि: ₹5,28,000

अनुमानित वेल्थ गेन (ब्याज): ₹5,70,000 से ज्यादा

कुल मैच्योरिटी वैल्यू: लगभग ₹10.98 लाख

यहाँ ध्यान देने वाली बात यह है कि आपने अपनी जेब से केवल ₹5.28 लाख लगाए, लेकिन 11 साल बाद आपको मिलने वाली रकम आपके निवेश से दोगुनी से भी ज्यादा हो गई। यही है कंपाउंडिंग की असली ताकत।

अगर रिटर्न 15 प्रतिशत मिले तो?

भारतीय शेयर बाजार के पिछले कुछ सालों के रिकॉर्ड को देखें तो कई मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड्स ने 15 प्रतिशत या उससे भी ज्यादा का रिटर्न दिया है। अगर आपकी किस्मत अच्छी रही और आपके फंड ने 15 प्रतिशत का सालाना रिटर्न दे दिया, तो यही ₹10 लाख का लक्ष्य आप मात्र 9 साल में पूरा कर सकते हैं। 9 साल में आपकी कुल जमा राशि ₹4.32 लाख होगी और आपका फंड बढ़कर ₹10.33 लाख हो जाएगा।

एसआईपी शुरू करते समय ध्यान रखने वाली बातें

अनुशासन है जरूरी: निवेश की सफलता का सबसे बड़ा मंत्र है निरंतरता। बाजार चाहे ऊपर जाए या नीचे, अपनी किश्त कभी न रोकें। गिरावट के समय आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं, जो बाजार चढ़ने पर आपको जबरदस्त मुनाफा देती हैं।
जल्द शुरुआत करें: आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपके पैसों को बढ़ने के लिए उतना ही ज्यादा समय मिलेगा। अगर आप 25 की उम्र में शुरू करते हैं, तो रिटायरमेंट तक आप करोड़ों का फंड आसानी से बना सकते हैं।
फंड का सही चुनाव: निवेश से पहले अपने जोखिम लेने की क्षमता और लक्ष्य को जरूर समझें। अगर आप 10 साल या उससे ज्यादा के लिए निवेश कर रहे हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड्स एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं।
स्टेप-अप का विकल्प: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़े, अपनी एसआईपी राशि को भी थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते रहें। अगर आप हर साल अपने निवेश में 10 प्रतिशत का भी इजाफा करते हैं, तो आप ₹10 लाख का लक्ष्य और भी जल्दी हासिल कर लेंगे।