Good CIBIL Score के बावजूद Personal Loan क्यों हो जाता है रिजेक्ट? जानें बड़ी वजहें

आज के समय में बैंक से लोन लेना आम बात हो गई है। चाहे घर खरीदना हो, कार लेनी हो या किसी जरूरी खर्च को पूरा करना हो, बैंक ग्राहकों को होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन जैसी कई सुविधाएं उपलब्ध कराते हैं। खासकर पर्सनल लोन लोगों के लिए एक आसान और तेज वित्तीय समाधान बनकर उभरा है, जिससे अचानक आने वाले खर्चों को आसानी से पूरा किया जा सकता है।

अब तो मोबाइल ऐप के जरिए कुछ ही मिनटों में पर्सनल लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है और कई मामलों में रकम भी जल्दी खाते में पहुंच जाती है। हालांकि, कई लोगों को यह शिकायत रहती है कि अच्छा CIBIL Score होने के बावजूद उनका Personal Loan Application रिजेक्ट हो जाता है।

ऐसे में सवाल उठता है कि जब क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो फिर लोन मंजूर क्यों नहीं होता? दरअसल, केवल एक छोटी सी गलती भी आपके लोन आवेदन को प्रभावित कर सकती है।

सिर्फ CIBIL Score अच्छा होना काफी नहीं

आमतौर पर 750 या उससे अधिक का CIBIL Score अच्छा माना जाता है। यह दर्शाता है कि आपने पहले लिए गए लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्तों का भुगतान समय पर किया है।

लेकिन बैंक और NBFC केवल क्रेडिट स्कोर देखकर फैसला नहीं लेते। वे आपकी पूरी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करते हैं। इसलिए अच्छा CIBIL Score होने के बावजूद लोन मंजूरी की गारंटी नहीं होती।

आय और EMI का भी होता है बड़ा महत्व

Personal Loan Approval के दौरान बैंक आपकी मासिक आय और मौजूदा वित्तीय जिम्मेदारियों की भी जांच करते हैं।

यदि आपकी आय की तुलना में पहले से चल रहे होम लोन, कार लोन या अन्य EMI का बोझ ज्यादा है, तो नया लोन मिलने में दिक्कत आ सकती है। बैंक यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप नई EMI का भुगतान भी आसानी से कर सकें।

नौकरी की स्थिरता भी जरूरी

लोन देने वाली संस्थाएं आपके रोजगार की स्थिति पर भी विशेष ध्यान देती हैं।

अगर आप बार-बार नौकरी बदलते हैं, कॉन्ट्रैक्ट पर काम करते हैं या आपकी आय स्थिर नहीं है, तो बैंक इसे जोखिम के रूप में देख सकते हैं। ऐसे मामलों में Personal Loan Application रिजेक्ट होने की संभावना बढ़ जाती है।