क्रेडिट कार्ड बंद करने से CIBIL स्कोर और क्रेडिट लिमिट पर क्या असर होगा? जानें जरूरी बातें

अगर आप क्रेडिट कार्ड बंद करने का फैसला कर रहे हैं, तो पहले यह समझना जरूरी है कि इसका असर आपके CIBIL स्कोर , क्रेडिट लिमिट और क्रेडिट हिस्ट्री पर पड़ सकता है। खासकर तब, जब आपके पास एक से ज्यादा कार्ड हों और किसी एक कार्ड को बंद करने से आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट कम हो जाए। इसलिए कार्ड बंद करने से पहले कुछ अहम बातों पर ध्यान देना जरूरी है।

क्रेडिट कार्ड बंद करने से CIBIL स्कोर क्यों प्रभावित हो सकता है?

क्रेडिट कार्ड बंद करने का सबसे बड़ा असर आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट लिमिट पर पड़ सकता है। इसका सीधा संबंध क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो से है। यह बताता है कि आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना हिस्सा इस्तेमाल कर रहे हैं।

मान लीजिए आपके पास दो क्रेडिट कार्ड हैं और दोनों की कुल लिमिट 2 लाख रुपये है। अगर आप हर महीने करीब 40,000 रुपये खर्च करते हैं, तो आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन 20 प्रतिशत होगा।

अब अगर आप एक कार्ड बंद कर देते हैं और कुल क्रेडिट लिमिट घटकर 1 लाख रुपये रह जाती है, तो वही 40,000 रुपये का खर्च कुल लिमिट का 40 प्रतिशत हो जाएगा। यानी कार्ड बंद करने के बाद आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन बढ़ सकता है, जिसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ सकता है।

पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करने से क्या होगा?

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री भी क्रेडिट स्कोर से जुड़ी एक महत्वपूर्ण जानकारी है। अगर कोई क्रेडिट कार्ड आपने लंबे समय से रखा है और उस पर आपका भुगतान रिकॉर्ड अच्छा रहा है, तो उसे बंद करने से पहले सोच-विचार करना चाहिए।

हालांकि, कार्ड बंद करते ही उससे जुड़ी पूरी क्रेडिट हिस्ट्री तुरंत गायब नहीं होती। क्रेडिट रिपोर्ट में पुराने खाते की जानकारी कुछ समय तक दिखाई दे सकती है। इसलिए सिर्फ इस वजह से कि कार्ड का इस्तेमाल कम होता है, उसे तुरंत बंद करना हमेशा जरूरी नहीं है।

अगर पुराने कार्ड पर कोई सालाना फीस नहीं है, तो उसे जारी रखने और बंद करने—दोनों विकल्पों के फायदे-नुकसान समझना बेहतर है।

क्रेडिट कार्ड बंद करने से पहले बकाया चुकाना जरूरी

अगर आपने कार्ड बंद करने का फैसला कर लिया है, तो पहले उसका पूरा बकाया भुगतान करें। कार्ड पर कोई अनपेड बिल, EMI, ब्याज या अन्य शुल्क बाकी है तो उसे पहले निपटाना जरूरी है।

इसके बाद बैंक की कस्टमर केयर सेवा या उपलब्ध ऑनलाइन प्रक्रिया के जरिए कार्ड बंद करने का अनुरोध किया जा सकता है। प्रक्रिया पूरी होने के बाद बैंक से कार्ड बंद होने की पुष्टि जरूर लें।

साथ ही अपनी अगली क्रेडिट रिपोर्ट में यह भी जांच लें कि संबंधित कार्ड का स्टेटस सही तरीके से अपडेट हुआ है।

कार्ड बंद करने से पहले इन बातों पर करें गौर

किसी क्रेडिट कार्ड को बंद करने से पहले सिर्फ उसके इस्तेमाल की आवृत्ति न देखें। इन बातों पर भी ध्यान दें:

• कार्ड की सालाना फीस कितनी है?
• कार्ड बंद होने पर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट कितनी बचेगी?
• आपके अन्य कार्डों पर हर महीने कितना खर्च होता है?
• बंद होने वाला कार्ड कितना पुराना है?
• क्या बैंक इसे कम फीस या बिना सालाना फीस वाले कार्ड में बदलने का विकल्प देता है?
• कार्ड पर कोई बकाया, EMI या शुल्क तो नहीं है?
• कई क्रेडिट कार्ड हैं तो क्या सभी बंद कर दें?

अगर आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और कुछ का इस्तेमाल कम होता है, तो सभी कार्ड एक साथ बंद करने से पहले अपनी कुल क्रेडिट लिमिट पर असर जरूर देखें।

कुछ कार्ड चालू रखने से आपकी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट बनी रह सकती है। इससे आपके खर्च के मुकाबले इस्तेमाल की जाने वाली क्रेडिट लिमिट का अनुपात नियंत्रित रखने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट कार्ड बंद करना सिर्फ एक अप्रयुक्त कार्ड से छुटकारा पाने का फैसला नहीं है। इससे आपकी कुल क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट यूटिलाइजेशन और क्रेडिट प्रोफाइल पर असर पड़ सकता है। इसलिए कार्ड बंद करने से पहले फीस, बकाया रकम, कार्ड की उम्र और अपनी कुल क्रेडिट लिमिट को ध्यान में रखकर फैसला लेना समझदारी है।