Mutual Fund SIP Return Evaluation: 5 साल की एसआईपी का रिटर्न देखकर न हों परेशान, जानिए कम रिटर्न के पीछे के असली कारण

म्युचुअल फंड में एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए लंबी अवधि तक निवेश करना एक बहुत लोकप्रिय जरिया माना जाता है। लेकिन क्या हो जब 5 साल तक लगातार पैसा जमा करने के बाद भी आपका SIP Return Less Than 8 Percent 5 Years की श्रेणी में आ जाए? ऐसी स्थिति में कई निवेशक घबरा जाते हैं और सोचने लगते हैं कि क्या उन्हें तुरंत अपना पैसा निकाल लेना चाहिए। हालांकि जल्दबाजी में एसआईपी रोकने या बेचने का फैसला लेने से पहले इसके पीछे की वजहों को समझना बेहद जरूरी है।

बेंचमार्क और पीयर फंड्स से तुलना करना है बेहद जरूरी

अपनी एसआईपी के प्रदर्शन को परखने का सबसे सही तरीका यह है कि आप उसकी तुलना संबंधित इंडेक्स और उसी कैटेगरी के अन्य फंड्स से करें। Should I Stop Underperforming SIP का जवाब ढूंढने के लिए यह देखें कि क्या पूरा बाजार ही मंदी के दौर से गुजर रहा है या फिर सिर्फ आपकी स्कीम का प्रदर्शन खराब चल रहा है। यदि पूरा सेक्टर या मार्केट नीचे है, तो आपकी एसआईपी का रिटर्न कम होना स्वाभाविक है, लेकिन अगर बेंचमार्क इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और आपका फंड लगातार पिछड़ रहा है, तो यह चिंता का विषय हो सकता है।

बाजार के चक्र और फंड मैनेजर की रणनीति को समझें

कई बार कुछ खास सेक्टर या स्मॉलकैप और मिडकैप कैटेगरी के फंड्स को अपनी असली रफ्तार पकड़ने में समय लगता है। Mutual Fund SIP Return Evaluation करते समय निवेशकों को यह ध्यान रखना चाहिए कि 5 साल का समय भी कभी-कभी किसी सेक्टर के रिकवरी साइकल के लिए छोटा पड़ सकता है। इसके अलावा यदि फंड हाउस ने अपनी रणनीति में बदलाव किया है या फंड मैनेजर बदला है, तो उसका असर भी कुछ समय के लिए पोर्टफोलियो के रिटर्न पर दिखाई दे सकता है।

एसआईपी बंद करने या स्विच करने की सही रणनीति

यदि आपने अपनी एसआईपी का गहन विश्लेषण कर लिया है और यह पाया है कि फंड लगातार अपने बेंचमार्क से पीछे छूट रहा है, तो बदलाव करने का समय आ गया है। Low SIP Return Exit Strategy के तहत आपको एक झटके में सारा पैसा निकालने के बजाय नई एसआईपी को किसी बेहतर परफॉर्मिंग फंड में शुरू कर देना चाहिए। पुराने निवेश को धीरे-धीरे सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान यानी एसटीपी के जरिए नए फंड में शिफ्ट करना एक समझदारी भरा कदम साबित होता है।

धैर्य और वित्तीय अनुशासन बनाए रखना है सफलता की कुंजी

इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव आना बहुत ही सामान्य बात है और शॉर्ट टर्म के आधार पर किसी फंड का न्याय करना गलत हो सकता है। SIP Performance Benchmarking Guide का पालन करते हुए निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखना चाहिए। अगर फंड का मूल उद्देश्य और उसका रिस्क प्रोफाइल आपके लक्ष्यों के अनुकूल है, तो बाजार के सुधरने का इंतजार करना और अनुशासित रहकर निवेश जारी रखना अक्सर लंबी अवधि में बेहतर संपत्ति बनाने में मदद करता है।