Fixed Deposit Interest Rates: 5 साल की एफडी में पैसा लगाने का है प्लान? जानिए देश के प्रमुख बैंकों की नई ब्याज दरें

5 साल की एफडी पर क्यों मिलता है ज्यादा फायदा?

5 साल की अवधि वाली एफडी को आमतौर पर टैक्स सेविंग एफडी भी कहा जाता है। इसमें निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स एक्ट के तहत एक वित्तीय वर्ष में ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का लाभ मिलता है। इस तरह की एफडी में 5 साल का अनिवार्य लॉक-इन पीरियड होता है, जिसका मतलब है कि आप 5 साल से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते। यह लॉक-इन पीरियड उन निवेशकों के लिए काफी फायदेमंद साबित होता है जो अनुशासित रहकर लंबी अवधि की बचत करना चाहते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर रहना पसंद करते हैं।

देश के प्रमुख बैंकों की 5 साल की एफडी ब्याज दरें

भारत के बड़े सरकारी और निजी बैंक आम नागरिकों के साथ-साथ वरिष्ठ नागरिकों को भी 5 साल की एफडी पर आकर्षक ब्याज दे रहे हैं। वरिष्ठ नागरिकों को आमतौर पर सामान्य नागरिकों की तुलना में 0.50 प्रतिशत तक का अतिरिक्त ब्याज मिलता है।

निजी क्षेत्र के प्रमुख बैंकों की बात करें तो डीसीबी बैंक और यस बैंक 5 साल की एफडी पर सामान्य नागरिकों को लगभग 6.75 से 7.00 प्रतिशत तक का सालाना ब्याज दे रहे हैं, जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 7.25 से 7.50 प्रतिशत तक पहुंच जाती है। वहीं इंडसइंड बैंक और एक्सिस बैंक में भी सामान्य ग्राहकों को करीब 6.50 से 6.70 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों को 7.00 से 7.20 प्रतिशत तक का ब्याज मिल रहा है। आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक में सामान्य नागरिकों को 5 साल की एफडी पर लगभग 6.15 से 6.50 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों को 6.65 से 7.00 प्रतिशत का सालाना रिटर्न दिया जा रहा है।

सरकारी बैंकों में देश का सबसे बड़ा बैंक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) 5 साल की एफडी पर सामान्य नागरिकों को 6.05 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों को 7.05 प्रतिशत तक का ब्याज ऑफर कर रहा है। पंजाब नेशनल बैंक (PNB) और बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB) भी इसी के आसपास ब्याज दे रहे हैं, जहां सामान्य ग्राहकों को 6.00 प्रतिशत और वरिष्ठ नागरिकों को 6.80 से 7.00 प्रतिशत तक का रिटर्न मिल रहा है।

स्मॉल फाइनेंस बैंक और एनबीएफसी में मिल रहा है बंपर ब्याज

अगर आप पारंपरिक बैंकों की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो स्मॉल फाइनेंस बैंक एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक, यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक और जना स्मॉल फाइनेंस बैंक जैसे बैंक 5 साल की एफडी पर सामान्य नागरिकों को 7.00 से 8.00 प्रतिशत तक का शानदार ब्याज दे रहे हैं। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह ब्याज दर 8.00 प्रतिशत या उससे भी अधिक हो सकती है। इसके अलावा श्रीराम फाइनेंस जैसी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFC) भी 5 साल की एफडी पर काफी प्रतिस्पर्धात्मक ब्याज दरें पेश कर रही हैं।

5 साल की एफडी में निवेश करते समय इन बातों का रखें ध्यान

5 साल की एफडी चुनने से पहले केवल ब्याज दरों पर ही ध्यान न दें, बल्कि कुछ अन्य जरूरी पहलुओं को भी समझ लें। सबसे पहली बात यह है कि 5 साल की टैक्स-सेवर एफडी में प्री-मैच्योर विड्रॉल यानी समय से पहले पैसा निकालने की अनुमति नहीं होती है। इसके अलावा एफडी से मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपकी टैक्स स्लैब के हिसाब से उस पर टैक्स लगता है। यदि एक वित्तीय वर्ष में एफडी से मिलने वाला कुल ब्याज तय सीमा से अधिक होता है, तो बैंक उस पर टीडीएस (TDS) काटते हैं। इसलिए अपनी वित्तीय जरूरतों और टैक्स स्लैब का सही आकलन करने के बाद ही एफडी में निवेश का फैसला लें।